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存款利息/提前支取定期存款的技巧



  在定期儲蓄中經常會因各種原因需要提前支取存款,但是根據規定,定期儲蓄提前支取只能按活期利率計算利息,損失是不可避免的。但是,我們可以運用一些技巧使利息損失減少到最低程度。下面幾種方法可以考慮採用。

  1、辦理部分提前支取。銀行規定,定期存款的提前支取可分為部分和全額提前支取兩種,儲戶可根據自己需要,辦理部分提前支取,這樣剩下的部分存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計算利息。比如,某儲戶手頭有1張金額為2萬元的1年期定期存單,在其己存入半年時,該儲戶急需用錢1萬元,如採取部分提前支取1萬元方法就比全額提前支取減少利息損失391.5元。設1年期定期存款年利率10.98%,活期儲蓄年利率3,15%,計算公式如下:(20000 -10000)×(10.98%-3.15%)×180/360=391.5元。

  2、辦理存單抵押貸款。因急用您需全額提前支取1年期以上的定期儲蓄存單,而支取日至原存單到期日己過半或較短,此種情況下,可以用原存單作抵押辦理小額貸款手續,這樣也可減少利息損失。比如,您有定期2年存款1萬元,現已存了1年,這時急需用款l萬元,如您申請抵押貸款用期1年(因離存單到期日還有一年),就比提前支取多收益577.8 元。設2年期定期儲蓄年利率11.70%;1年期流動資金貸款年利率14.472%。計算公式如下:10000×(11.70%× 2?3.15%×1?14.472%×l)=577.8元

  3、提前支取定期儲蓄款去轉投利息更高的投資方式時,應先核算一下利息的得失而後行。如果您拿著1993年5月15日存入的整存整取3年期定期存單1萬元到銀行要求提前支取購買國庫券,就應該算一筆帳:如不考慮保值因素,按10.80%的年利率計算,到期時應得利息3240元;購買國庫券,到期應得利息4200元。您如提前支取,只能按活期儲蓄利率和1年零10個月的存期來計算利息,實得396元。把幾個數字比較一下,買國庫券可比存滿3年多得利息960元,可是提前支取卻要少得利息2844元。

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